Сьогодні, коли рівень інфляції залишається високим, питання збереження власних заощаджень постає особливо гостро. Одним із найпопулярніших інструментів серед українців стають банківські депозити. Їх популярність зростає, тоді як інтерес до облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП) поступово знижується.
Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас пояснює, чому саме депозити залишаються привабливими для населення, попри певні податкові недоліки.
Якщо Вас цікавить банківський депозит, рекомендуємо порахувати свою дохідність на калькуляторі депозиту від Банк Кредит Дніпро - калькулятор депозита.
Депозити проти облігацій: у чому різниця
За словами Дубаса, сьогодні банківські депозити мають значну перевагу у зручності користування. Українці звикли до цього інструменту, адже користуються ним понад 20 років. Система зрозуміла, перевірена часом і сприймається як надійна.
Натомість облігації внутрішньої державної позики - новіший інструмент, який лише останні кілька років почав активно входити у вжиток серед фізичних осіб. Бізнес користувався ним раніше, проте для більшості громадян механізм роботи облігацій ще не до кінця зрозумілий.
Водночас, між цими двома інструментами існує одна ключова відмінність - податкове навантаження.
- Депозити обкладаються податком на доходи фізичних осіб та військовим збором.
- ОВДП не оподатковуються взагалі.
Тому, якщо дохід за облігаціями становить 16 - 17% річних, інвестор отримує цю суму повністю. А за аналогічним депозитом потрібно відрахувати частину податків, і фактична прибутковість буде нижчою.
Обсяги депозитів зростають
Попри ці умови, обсяги депозитів у банках продовжують зростати. Від початку року приріст коштів фізичних осіб і підприємців склав близько 90,4 мільярда гривень, що є значним показником навіть в умовах війни.
Експерти пояснюють це двома основними причинами:
- Довіра до банківського сектору.
- За три роки українці переконалися у стабільності банківської системи. Не було масових банкрутств чи технічних збоїв, а всі фінансові операції працюють без перебоїв навіть у воєнний час.
- Технологічність банківських послуг.
- Українські банки сьогодні демонструють високий рівень цифровізації. Європейські партнери часто дивуються, наскільки інноваційними є українські рішення - від онлайн-банкінгу до миттєвих переказів.
Таким чином, український банківський сектор став не лише надійним, а й сучасним, здатним ділитися власним досвідом з європейськими колегами.
Які депозити найпопулярніші
У нинішніх умовах люди схильні обирати короткострокові вклади, щоб мати більшу гнучкість у користуванні власними коштами.
Найпопулярнішими строками є:
- 6 місяців - найзручніший і найпоширеніший варіант;
- 3 місяці - для тих, хто хоче мінімізувати ризики;
- 9 та 12 місяців - менш популярні, але стабільні варіанти.
Довгострокові депозити (на 1–3 роки) користуються меншим попитом, адже під час війни люди не готові надовго «заморожувати» свої заощадження.
Облігації внутрішньої державної позики також переважно мають тривалі строки - від одного до трьох років, тому для більшості українців вони менш зручні.
Висновки
Банківські депозити залишаються основним і перевіреним способом збереження коштів для українців. Вони зручні, зрозумілі та технологічно доступні. Попри податки, населення все більше схиляється до розміщення грошей саме в банках, довіряючи їхній стабільності.
В умовах інфляції та війни короткострокові депозити - це оптимальний спосіб уберегти свої заощадження, не втрачаючи контроль над ними.