«Кредити — це боргова яма». Цю фразу ми часто чуємо від фінансових консультантів чи знайомих. Водночас багато людей купують у кредит автомобілі або техніку й почуваються цілком комфортно. То чи дійсно будь-яка позика заганяє нас у скруту, чи існують ситуації, коли кредит стає вигідним фінансовим інструментом?
Банк Кредит Дніпро пропонує своїм коієнтам кредит 300 000 грн - переходьте на сайт, подавайте заявку та отримуйте кошти.
На думку підприємця та автора курсів з управління особистими фінансами Дмитра Карпіновського, у фінансовому світі немає однозначно «хороших» чи «поганих» речей. Усе пізнається в порівнянні. Навіть люди з високим рівнем доходу часто користуються кредитними коштами, особливо для великих покупок, як-от автівка. Як же провести межу між корисним рішенням та небезпечним боргом?
Що визначає «хороший» кредит?
Хороший кредит працює на вас, а не проти вас. Його можна розпізнати за кількома ознаками:
- Безпроблемне обслуговування. Ви можете легко сплачувати щомісячні платежі. Борг не створює стресу й не забирає весь ваш вільний капітал. Сплата відбувається непомітно для щоденного бюджету.
- Низька відсоткова ставка. Хороший кредит має ринкову або нижчу ставку. Наприклад, позика в гривні під 0%, 5% або 10% річних є привабливими умовами, які за нинішньої інфляції є економічно вигідними.
- Цільове призначення, що генерує цінність. Якщо кошти витрачаються на речі, які допомагають заробляти більше чи підвищують вашу ефективність, кредит є виправданим. Також хорошим варіантом є купівня речі, яку ви можете дозволити, але берете кредит під низький відсоток, щоб зберегти власні кошти для інвестування в активи.
Що таке «поганий» кредит?
Поганий кредит руйнує фінансову стабільність. Його ознаки зазвичай протилежні:
- Ілюзія достатку та купівня не за кишенею. Найгірше, що може зробити кредит — це створити оману, ніби ви можете дозволити собі річ, яка вам насправді не під силу. Розбиваючи велику суму на роки, людина купує те, що її бюджет не здатний потягнути. У такому разі ви буквально крадете гроші у себе майбутнього.
- Зависока вартість грошей. Якщо відсоткова ставка є занадто високою (наприклад, десятки або сотні відсотків річних), кредит стає токсичним, навіть якщо на перших етапах вам здається, що ви можете його обслуговувати.
- Високі ризики. Якщо умови кредитування занадто складні, а в разі зміни обставин ви не матимете можливості швидко закрити борг, ви потрапляєте в зону серйозного фінансового ризику.
Робимо висновки
Фінансова грамотність полягає не в тому, щоб уникати кредитів, а в тому, щоб уміти оцінювати їхню доцільність. Кредит під низький відсоток на автівку для роботи може стати чудовим каталізатором розвитку. Водночас дорогий кредит на черговий ґаджет чи відпочинок, який ви не можете собі дозволити без позики, майже напевно стане фінансовим тягарем.
Аналізуйте власні зобов'язання та приймайте рішення свідомо. Що у вашому житті є хорошим кредитом, а що — поганим? Поділіться думкою в коментарях. Якщо вам цікава тема управління фінансами, підписуйтеся на наш канал, ставте вподобайку та тисніть на дзвіночок, щоб не пропускати нові корисні розбори.