Як повернути кошти з неплатоспроможного банку: особливості та способи виплати гарантованого відшкодування

Визнання фінансової установи неплатоспроможною — це завжди стресовий період для її клієнтів. Проте в Україні працює дієвий механізм захисту заощаджень громадян через Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). Останнім часом процедуру отримання гарантованих виплат було суттєво спрощено та діджиталізовано. Це дає змогу швидко й безпечно повернути свої гроші навіть в умовах воєнного стану.

Коли і хто має право на виплати від Фонду?

Особливості отримання гарантованої суми безпосередньо залежать від етапу виведення банку з ринку. Фонд розрізняє дві основні процедури:

1. Тимчасова адміністрація. На цьому етапі вкладники мають право отримати відшкодування за поточними (картковими) рахунками, а також за договорами банківського вкладу (депозитами), строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення банку з ринку.
2. Ліквідація банку. Після ухвалення рішення про ліквідацію банку право на отримання гарантованої суми мають усі вкладники, чиї кошти підпадають під гарантії ФГВФО, незалежно від дати завершення дії їхніх договорів.

Важливий виняток: виплати не здійснюються громадянам російської федерації та республіки білорусь. Обмеження не стосується тих громадян цих країн, які перебувають на території України на законних підставах.

У більшості випадків вкладникам не потрібно надсилати до ФГВФО заяви чи будь-які інші документи. Достатньо дочекатися офіційного повідомлення про початок виплат і скористатися одним із доступних способів.

Хто такі банки-агенти?

Виплати гарантованих сум здійснюються через спеціальні фінансові установи — банки-агенти. Фонд постійно моніторить їхній фінансовий стан та показники діяльності. Якщо банк перестає відповідати встановленим вимогам, ФГВФО може виключити його з цього переліку. Актуальний список діючих банків-агентів завжди опублікований на офіційному сайті Фонду.

Три зручні способи отримати гарантовану суму

Кожен вкладник неплатоспроможного банку може обрати найбільш зручний для себе варіант повернення коштів.

Варіант 1. Особистий візит до банку-агента

Вкладник може особисто звернутися до будь-якого відділення вибраного банку-агента, яке здійснює такі виплати. З собою необхідно мати оригінали паспорта та ідентифікаційного коду (РНОКПП). Кошти можна забрати готівкою або переказати на картковий рахунок. Перед візитом варто уточнити в обраному банку чинні ліміти на видачу готівки, оскільки кожна установа встановлює власні правила.

Варіант 2. Дистанційна виплата (онлайн)

Для тих, хто не має можливості чи бажання відвідувати філію особисто, доступний інструмент дистанційних виплат. Наразі таку послугу пропонують шість банків-агентів: ПриватБанк, Укргазбанк, ПУМБ, Таскомбанк, Банк Південний та Сенс Банк.

• Умови: Кожен банк має власні правила проведення онлайн-виплат, які слід уточнювати безпосередньо на його гарячій лінії.
• Особливість: Безготівкове зарахування здійснюється виключно на ваш рахунок, відкритий у цьому ж банку-агенті. Тобто ви вже повинні бути клієнтом цієї установи, пройти ідентифікацію та верифікацію. Надалі отримані гроші можна зняти в банкоматі або переказати на іншу картку за діючими тарифами банку.

Варіант 3. Отримання коштів через застосунок «Дія»

Послуга «Повернення вкладів» у мобільному застосунку «Дія» дозволяє повернути гроші за кілька кліків на картку «єПідтримка» одного з п'яти банків-партнерів: ПриватБанк, Укргазбанк, Універсал Банк (monobank), ПУМБ або Ідея Банк.

Щоб скористатися цим способом, необхідно:

• Бути повнолітнім громадянином України або іноземцем із посвідкою на проживання, оформленою через Єдиний державний демографічний реєстр.
• Мати РНОКПП та оновлений застосунок «Дія» на смартфоні.
• У розділі «Послуги» обрати «Повернення вкладів», знайти свій неплатоспроможний банк та вказати картку «єПідтримка» (її можна відкрити безпосередньо у процесі оформлення).

Заявка створюється окремо для кожного неплатоспроможного банку після офіційного оголошення старту виплат. Кошти зараховуються без комісії протягом кількох днів. Отримані гроші не є цільовими — їх можна витрачати на будь-які потреби або переказувати на інші рахунки.