Бачили рекламу кредитки Радабанку з найдовшим пільговим періодом і найнижчою процентною ставкою? Хочете дізнатись, чи там справді такі солодкі тарифи, чи все ж там є приховані підводні камені? Якщо так, тоді ця стаття для Вас!
Перед тим як розглянути кредитну картку від Радабанку, також, пропонуємо кредитні картки від Банку Кредит Дніпро з щомісячною оплатою всього 3.2% на місяць.
Сьогодні у нас огляд кредитної картки RadaCard від Радабанку. Дана картка, точніше реклама даної картки у месенджерах, у соціальних мережах появлялась мені протягом останнього тижня, мабуть, сотню разів, тож я не міг пройти повз і не дослідити тарифи цієї картки, адже реклама ну дуже спокуслива: це пільговий період 92 дні і про фантастичні тарифи, найнижча процентна ставка - 2,92% в місяць.
Перейшовши на сторінку цієї картки на сайті Радабанку, ми можемо бачити ще більш приємну інформацію: пільговий період на 92 дні, який включає усі операції, включно із зняттям готівки і переказами. Зняття готівки та перекази - без комісії до 10 000 грн на місяць. І це означає, що можна зняти 10 000 кредитної готівки без комісії і без процентів, і її повернути протягом трьох місяців. Це фантастичні умови, настільки фантастичні, що важко в них повірити.
Тож давайте копати глибше і відкриємо документ з детальними тарифами, щоб виявити усі підводні камені цього банківського продукту.
Умови та тарифи по кредитні картці RadaCard від Радабанку.
Відкриття картки, щомісячне обслуговування, поповнення рахунку - це все безкоштовно. Але таким нас не здивуєш. А ось чим здивуєш - так це тим, що дійсно по цій карті є ліміт у розмірі 10 000 грн на безкоштовне зняття готівки за рахунок кредитного ліміту та на безкоштовні перекази, як і p2p, так і за реквізитами, також за рахунок кредитних коштів.
Проте тут варто зазначити, що безкоштовну готівку можна зняти лише у касах та банкоматах Радабанку. А Радабанк - це не ПриватБанк і не Ощад, де відділення є на кожному кроці. Зняття готівки в банкоматах вже інших банків йде з комісією: 0,9% за власні кошти і 3% за кредитні кошти.
Ліміт у розмірі 10 000 на безкоштовне зняття та перекази - це спільний ліміт на усі ці типи операцій. Тобто якщо ви зняли 10 000 грн кредитної готівки, то ви вичерпали свій ліміт і вже у цьому місяці безкоштовно переказати кошти у вас не вийде. Після використання цього безкоштовного ліміту буде списуватись комісія 3% за використання кредитних коштів, чи то за зняття, чи за перекази будь-якого типу.
Процентна ставка тут дійсно нижче середньоринкової. Вона становить 35% річних або ж 2,92% в місяць. Для порівняння: в ПУМБі - 2,99% в місяць, в Монобанку - 3,1%, а в більшості банків це або 3,4, або 3,5% в місяць. Тож RadaCard має дійсно найнижчу процентну ставку, яку я бачив.
Пільговий період по кредитній картці RadaCard від Радабанку.
До пільгового періоду по цій карті включаються усі операції, не тільки безготівкові покупки, а й зняття готівки та перекази. Це при тому, що ми маємо ліміт 10 000 грн на зняття чи переказ кредитних коштів. І на цьому позитив про пільговий період курця завершується, і починаються підводні камені.
Найбільший з них - це тривалість пільгового періоду. Він тут вказаний 92 дні. Але пільговий період отут не відновлюється кожного місяця, а відновлюється лише після повного погашення усієї заборгованості, неважливо, коли вона виникла.
По інших нормальних кредитках пільговий період працює наступним чином: операції, здійснені за грудень, ви маєте погасити до кінця січня; операції, здійснені за січень, - до кінця лютого і так далі. Тобто якщо ви в поточному місяці погасите усі свої операції, здійснені за попередній місяць, то ви і надалі перебуваєте в пільговому періоді. В такому випадку ви можете постійно бути в мінусі по своїй кредитці, але якщо ви вчасно погашаєте операції за попередній місяць, то ви завжди будете в пільговому періоді.
А ось у Радабанку все не так. Якщо ви здійснили покупки в січні, то пільговий період по них завершується в кінці березня. Якщо ви до кінця січня не вийшли в нуль по кредитці і в лютому зробили ще якісь покупки, то покупки за лютий не матимуть пільговий період до кінця квітня, а матимуть той самий пільговий період, що й покупки січня, тобто до кінця березня.
Відповідно, по карті RadaCard, щоб почати новий пільговий період, ви повинні погасити усю суму боргу, яка є по вашій кредитній карті. Відповідно, тут 92 дні - це ні про що, якщо ви плануєте часто користуватись кредиткою. Це той випадок, коли розмір немає значення. І ось така складність з пільговим періодом створює ризики виходу за межі цього пільгового періоду через неуважність і складність зрозуміння цього грейс-періоду.
Тож для мене особисто кредитка з пільговим періодом до 62 днів, але щомісячно відновлювальним періодом - це краще, аніж пільговий період до 92 днів, але який відновлюється лише після погашення усієї суми боргу.
Комісія за збільшення суми заборгованості за овердрафтом
Другий підводний камінь - це комісія за збільшення суми заборгованості за овердрафтом. Ця комісія - це щось нове для мене, і на перший погляд звучало, що 3% комісії нараховується на будь-яку операцію, яка здійснена за рахунок кредитних коштів. Але перечитуючи документ декілька разів та консультуючись з підтримкою, вияснилось, що дана комісія не стосується безготівкових покупок і операцій, здійснених в межах безкоштовного ліміту на зняття чи перекази коштів.
Якщо простіше: якщо ви здійснюєте зняття чи переказ кредитних коштів, і ви вже використали ось цей безкоштовний ліміт 10 000 грн, то на таку операцію вам нараховуватиметься 3% комісії, навіть якщо операції входять у пільговий період.
Наприклад, сьогодні 1 січня, кредиткою ви ще не користувались і ще на цій кредитці ви маєте 10 000 грн власних коштів. І ви знімаєте 15 000 грн з цієї кредитної картки: 10 000 своїх власних і 5 000 кредитних коштів. Так ось, на цих 5 000 грн вам нарахується комісія у розмірі 3%, і ця операція буде в пільговому періоді.
Справа в тому, що ліміт 10 000 грн на безкоштовне зняття чи безкоштовні перекази відноситься також і до власних коштів. Тому якщо у вас були власні кошти і ви цей ліміт 10 000 використали на власні кошти, то вже зняття кредитних коштів в будь-якому розмірі піде з комісією 3%. Думаю, зрозуміло, як ця комісія працює.
Інші умови при обслуговуванні кредитної картки RadaCard від Радабанку.
Також тут є платні SMS, але вони автоматично не підключаються, і якщо ви їх підключили, то їх можна деактивувати, тому великої проблеми тут немає.
І ще один підводний камінь - це про інформацію на сайті та у підтримці. Розбіжність інформації у документах і у відповідях підтримки. Пільговий період діє з моменту виникнення заборгованості першої транзакції за рахунок кредитних коштів до кінця календарного місяця, що йде через один після місяця, в якому виникла заборгованість, при умові погашення в повному обсязі заборгованості за календарний місяць, в якому вона виникла.
Тобто звучить, що якщо я перші операції за рахунок кредитного ліміту зробив в січні, то пільговий період по цих витратах - до кінця березня. І якщо я здійсню наступні витрати в лютому і в лютому погашу осю заборгованість за січень, то пільговий період по лютневих операціях мав би бути до кінця квітня.
А ось підтримка каже, що ні. Підтримка пише, що для старту нового пільгового періоду недостатньо просто погасити борг за перший місяць, а потрібно вийти повністю в нуль. Такі речі відлякують, бо фінансові продукти мають бути простими для розуміння, а тут все складно.