Доброго дня! Сьогодні ми детально розглянемо рекордні штрафи, виписані Національним банком України у травні, а саме 270 млн грн для найбільших мереж терміналів самообслуговування EasyPay та City24 за порушення фінансового моніторингу. Ця подія викликала широкий резонанс, адже НБУ вважає ці термінали одним із джерел потрапляння "чорної готівки" в банківську систему. Ми розберемося у причинах таких величезних штрафів та дізнаємось, які нові обмеження НБУ планує запровадити для посилення контролю за готівковими операціями.
Якщо Вас цікавлять депозити в банках, то рекомендуємо Вам Банк Кредит Дніпро - https://creditdnepr.com.ua/depozyty
Рекордні штрафи від НБУ за травень
Загалом у травні НБУ виписав штрафів на суму понад 300 млн грн за порушення фінансового моніторингу, що є рекордною сумою за місяць. Серед найбільших отримувачів штрафів:
Страхова компанія "ВУСО": майже 41 млн грн.
Мережі терміналів самообслуговування City24 та EasyPay: по 135 млн грн кожна, що становить сукупно 270 млн грн.
Саме на терміналах самообслуговування ми сфокусуємося сьогодні, оскільки ситуація навколо них набуває нового розвитку.
City24 та EasyPay: Монополісти на ринку терміналів
Мережі терміналів City24 та EasyPay є найбільшими в Україні, охоплюючи близько 70% усіх терміналів. Раніше значну частку ринку займав IBOX, але після ліквідації IBOX Банку його мережа припинила існування, а частина терміналів перейшла до City24.
Розслідування НБУ та ймовірні порушення
Інформація від анонімних джерел в НБУ, опублікована "Економічною правдою" ще до офіційного оголошення штрафів, свідчить про глибоке розслідування регулятора. НБУ місяцями проводив перевірки цих мереж, залучаючи правоохоронні органи. Рекордні штрафи стали прямим результатом цих перевірок.
Основна проблема, виявлена НБУ, – недостатня ідентифікація клієнтів. Наразі для поповнення та платежів до 5000 грн через термінали не потрібні персональні дані, достатньо ідентифікації за номером телефону (через SMS-код). У Нацбанку вважають, що мережі терміналів зловживають цим спрощеним фінмоніторингом дрібних операцій, а в деяких випадках навіть не вимагають підтвердження за допомогою мобільного телефону, посилаючись на "технічні проблеми".
НБУ підозрює, що за допомогою великої кількості операцій до 5000 грн через термінали легалізується готівка сумнівного походження. Під час перевірок було виявлено низку цікавих ймовірних порушень:
Нереалістично швидкі операції: Деякі операції внесення готівки відбувалися занадто швидко – часу було фізично недостатньо для внесення купюр.
Геолокаційні аномалії: Одна й та ж особа, ідентифікована за номером телефону, здійснювала операції в терміналах у різних куточках країни (наприклад, Харків та Ужгород) за неможливо короткий проміжок часу.
Фейкові черги: Відеозаписи з камер спостереження суперечили звітності. Там, де за звітністю мали б бути постійні черги, на відео було майже порожньо.
"Зниклі" гроші: Частина компаній, на рахунки яких переказувалися значні суми через термінали, не фіксували ці кошти в податковій, фінансовій чи статистичній звітності.
Самоінкесація: Виявлено випадки, коли мережі могли займатись самоінкесацією без відповідного дозволу, "підкріплюючи" походження готівки виписками ЗРО.
Статистика та роль Monobank
За отриманою інформацією, обсяги гривневих коштів, що проходять через термінали EasyPay та City24, становлять близько 1 млрд доларів в еквіваленті на місяць. При цьому близько 95% операцій через ці термінали – це поповнення платіжних карток Monobank. Цей показник є особливо цікавим, враховуючи, що Monobank вже майже рік як запустив власні термінали, де можна поповнити картки без комісії до 400 000 грн.
Подальші дії НБУ та можливі наслідки
Представники Нацбанку передали результати своїх перевірок до правоохоронних органів, зокрема щодо потенційної причетності мереж терміналів до масштабного відмивання коштів. Самі компанії, сплативши штрафи, продовжують працювати, і поки що не було чітких спростувань чи детальних комунікацій з їхнього боку.
Водночас, НБУ розробляє постанову, яка має на меті посилити фінансовий моніторинг клієнтів під час користування терміналами самообслуговування. Розглядаються такі можливості:
Запровадження обов'язкової ідентифікації клієнтів за допомогою фото- чи відеофіксації.
Ще більше обмеження кількості операцій, які можна проводити через термінали.
У гіршому випадку, якщо правоохоронці підтвердять протиправні дії мереж терміналів, НБУ може позбавити їх ліцензій, що призведе до їхньої долі, аналогічної терміналам IBOX.
Висновок
Ситуація навколо терміналів EasyPay та City24 – це важливий прецедент, що свідчить про посилення контролю НБУ за готівковими операціями. Очікується, що незабаром ми дізнаємося про нові обмеження та посилення фінмону при користуванні терміналами. Ця історія, без сумніву, матиме подальші цікаві деталі.