Сьогодні надам відповідь на питання: чи варто брати кредит на ремонт - на ремонт нежитловї нерухомості, житла або ж автомобіля. Власне, наведу вам кілька прикладів із моєї практики по кредитних спорах.
Перший приклад - кредит на ремонт нежитловї нерухомості
Якщо говорити про старі справи, які вже давним-давно завершилися, ось була така справа, за якою клієнтка взяла кредит на ремонт свого нежитлового будинку. У неї було невелике будівля, але в центрі міста, під заставу цього будинку. Звісно, кредит на ремонт, щоб зробити там косметичний ремонт - поміняти вікна і двері. А банк підніс їй кредит у швейцарських франках із плаваючою процентною ставкою. І ось вона взяла ці франки, і в міру зростання курсу іноземних валют вона вже, звісно, не змогла платити, тому що навіть доходи від оренди не перекривали ці платежі, а інших доходів у неї не було.
В результаті чого виникло кілька судових спорів, які ми вели протягом п'яти років і закінчилися ці справи тим, що була досягнута домовленість, за якою клієнтка продає свою будівлю і отримує натомість гроші на купівлю нового невеликого приміщення, але вже без боргів. Залишок суми йде банку, і клієнтка і банк залишилися дуже задоволені цією домовленістю.
В результаті це влаштувало всіх. Але, таким чином, ви вже зрозуміли, що клієнтка втратила велику будівлю в центрі міста і отримала в результаті маленьке приміщення. Ось до чого призвів цей кредит на ремонт, хоча людина займалася підприємницькою діяльністю.
Другий приклад - кредит на ремонт житловї нерухомості (квартири)
Якщо ж говорити про споживчі кредити на ремонт нерухомості, наприклад, квартир, з якими ми, власне, працюємо кожен день уже протягом багатьох-багатьох років, то тут також прикладів дуже багато.
Ну ось, наприклад, зі свіжих консультацій: два роки тому люди взяли в борг кредит на ремонт нерухомості (квартири), тобто, 550 000 грн на ремонт квартири, яка вже належала їм до цього, і також вони надали поручительство одного з членів сім'ї, якому належить і інша нерухомість, як забезпечення виконання цих зобов'язань.
Як тільки було введено воєнний стан, люди вже не змогли платити. Тобто рік, виходить, вони платили, виплачували більше ста тисяч. І після цього ось вони вже не платили. Банк, звісно, подав до суду і вважав, що люди повинні ще більше грошей, ніж вони брали в момент взяття кредиту. Тобто люди рік платили, а повинні більше, ніж вони брали.
Зараз вони ризикують втратити свою квартиру, яка була у них ще до кредиту. Якщо вартість квартири тепер вже, звісно, впала і не покриє всю суму позики, вони ризикують втратити і інше майно поручителя. Ми, звісно, надали їм рекомендації, що робити в цій ситуації, але загалом ситуація плачевна, і вона демонструє, наскільки небезпечно може бути брати споживчі кредити на ремонт житла (квартири). Тому що кредити на ремонт житла жодних грошей вам не приносять, ви ризикуєте своїм, швидше за все, єдиним житлом, і будь-яке потрясіння, яке може трапитися зовсім незалежно від вашої волі і ситуації, може поставити під удар ваше єдине житло.
Третій приклад - кредит на ремонт автомобіля
І ось, якщо переходити вже до прикладу кредитів на ремонт машин, то тут їх найчастіше беруть або в мікрофінансових організаціях, або споживчі кредити в банках. Так, вони, звісно, беззаставні. Кілька кредитних карток беруть люди, коли вартість страховки, наприклад, не покриває їм повністю ремонт автомобілів.
Типова ця ситуація виглядає так: коли, наприклад, людині не вистачило 15 000 грн, вона вирішила позичити їх у МФО, а у МФО 1000 відсотків річних - це норма. І вийшло, що ці 15 000 грн вони вже не змогла платити, перекредитувалися, і потихеньку, як сніжний ком, вони вже перетворюються на 100 000 доларів. І тільки тоді людина вже, нарешті, звертається за консультацією до юриста, що ж робити, і стають перед вибором: або потрібно продавати автомобіль, щоб погасити борг, або переоформляти автомобіль, готуватися до тривалих судів і переговорів, які теж, звісно, будуть коштувати грошей.
Висновок
Тому, якщо ви не хочете стати клієнтом дороговартісного кредитного юриста, я вам не рекомендую брати кредити на ремонт або якісь інші свої потреби, які грошей вам не приносять. Я не противник кредитування в принципі, і кредити також можуть бути вигідні в тих ситуаціях, коли дохід від майна повністю і гарантовано покриває вам, наприклад, платежі за кредитом. Але якщо говорити про споживчі потреби, такі як ремонт свого житла або ремонт свого автомобіля, то такі кредити не тільки в 99 відсотках випадків категорично невигідні з фінансової точки зору, але й ставлять під удар те майно, на ремонт якого ви берете гроші.